住宅ローンで5000万円のローンを30年間返済で組む場合に、10年間固定金利(2.0%)でその後変動金利の商品と、20年固定金利(2.8%)でその後変動金利になる商品とでは、どちらがお薦めでしょうか。特に10後から20年後までの変動金利がどの程度になるかの予測が最大の関心です。金融アナリスト等の分析はないでしょうか。一般的な「精神論やべき論」は不要です。一番役に立つ回答の方に500ポイントを差し上げます。

回答の条件
  • URL必須
  • 1人2回まで
  • 登録:2005/05/22 22:12:29
  • 終了:--

回答(7件)

id:hamao No.1

hamao回答回数3293ベストアンサー獲得回数402005/05/22 22:31:04

ポイント50pt

すごい近視眼的では金利は上昇トレンドにあります

野村は長期金利は上がると予想

俺と逆です…私だったら三菱信託か新生でやってみたいところですが

id:einsu

有り難うございます。野村は証券会社が本体ですからね。

2005/05/22 22:44:01
id:yo_co No.2

yo_co回答回数153ベストアンサー獲得回数12005/05/22 22:55:45

ポイント50pt

http://kabu.staba.jp/xfsection+article.page+1+articleid+104.htm

株カフェ・ジャパンプレス - 特集記事-住宅ローンは変動金利と固定金利どっち?!

総額の返済などの差の解説があります。

あと、少数派ですが、

差額分をご自身の投資で利回りを

上回るのであれば10年固定というのも

ありいうのもあります。

http://www3.keizaireport.com/search.cfm?the_start=16&Keyword...住宅ローン&keytype=1&category=&sort=&maxro=15:detail]

専門家ですとこちらのサイトがいいです。

銀行・証券・研究所などのレポートが

充実しています。

id:einsu

これからゆっくり読んでみます。有り難うございます。

2005/05/22 23:00:37
id:morningrain No.3

morningrain回答回数824ベストアンサー獲得回数22005/05/22 23:10:05

ポイント50pt

http://www.jcer.or.jp/research/long/long2000.html

�o�ϗ\���E���� / �����o�ϗ\��

金利は資金の需給関係で決まりますので、こういった長期のケースでは貯蓄率と資金需要の今後の変化がポイントになってくると思います。

資金需要については、今後の景気の動向もあり、はっきりとした予測は難しいですが、貯蓄率に関しては低下していくという見方が一般的です。

上記URLでは3つのシナリオを示し、改革が行われない場合の第1のケースで長期金利が上昇するとしていますが、改革が行われた第3のケースでも貯蓄率は低下すると述べています。人口の高齢化が進む中で、貯蓄を多く持つ高齢者が貯蓄を取り崩していくと考えると、この貯蓄率の低下というのは必然です。

こちらのPDFファイルにはいくつかの機関の経済長期予測が載っています。

9ページ目の日銀の予測では年金や医療保険の運用利回りを平成21年以降で4%、13ページ目の厚生労働省の予測で平成21年以降の利回りを3.2%と予測しています。

これはかなり長期金利が上がる状態を想定しているということです。

ただ、これは社会保障の試算のためという側面が強い予測であり、社会保障が破綻しないような高い運用利回りの数字を予測しているという側面がないとは言えないと思います。


http://union.dream-fields.com/column/investment/column040710.htm...

長期金利の上昇で住宅ローン破綻が増える?

結論としては、個人的には20年固定金利のほうをおすすめします。

もちろん、einsuさんのご職業などにもよりますが、もし比較的固いと思われるお仕事をしていらっしゃるなら、上記URLで書かれている住宅ローン破綻を防ぐために、安定した金利のものを選ぶ方がよいと思います。

id:einsu

丁寧な回答有り難うございます。サット目を通しましたが、やはり今が超低金利なのでしょうね。いつかは相応の水準に戻るのでしょう。有り難うございます。ただ、経済諮問会議の予想は眉唾ですね。ファクトとしてはいい資料があるのでしょうが、方向性は結論ありきでしょうから。大変いい勉強になるので、質問を続けます。

2005/05/22 23:22:53
id:sami624 No.4

sami624回答回数5245ベストアンサー獲得回数432005/05/23 00:05:16

ポイント500pt

http://tetzu-bond.hp.infoseek.co.jp/gaikyou9805.htm

�����X�N10���Q�O��

金利水準だけを見た場合、現在は過去最低の金利水準であるため、この低金利時期に元本返済を進めることが最優先課題でしょう。

当初10年を2.0%の固定にした場合、月間返済額は215~220千円でしょう。一方20年固定の2.8%とした場合は、250~260千円程度の返済となる訳です。また、当初の10年間で百万円程度の元本返済額に差が生じるわけです。当然10年固定の方が、月額返済額が少なくかつ、1百万円程度元本返済額が多い。20年の固定で借入をしたと考え、差額を貯蓄していれば、10年後に4百万円の繰上返済が可能となる訳です。

また、何処の金融機関で借入をするのか知りませんが、固定金利期間終了後、その時点の金利相場で再度固定金利型融資の締結が可能な商品もあります。当然変動金利の選択も出来ます。固定金利を選択した場合は、期間中繰上返済・変動金利への移行は出来ませんが、変動金利型融資の場合は、繰上返済・固定金利への移行は随時可能です。

現行の金利水準ならびに、雇用不安の情勢を考慮した場合、当面インフレや消費者物価上昇は進行しないと考えられているため、早期に元本返済を進められる10年固定がお勧めでしょう。

id:einsu

初めて10年固定説が出てきました。私は金融の専門家ではありませんが、質問を始めた当初は実はsami624に近い考え方を持っていました。

2005/05/23 06:15:06
id:sisannka No.5

sisannka回答回数22ベストアンサー獲得回数02005/05/23 21:10:13

ポイント50pt

結局は「為替」の話題になります。

為替は「誰にも予測できない」ものですから、長期固定の方がリスクが少ないでしょう。

昔は「金利10%が当たり前」でしたので2%台は夢の低金利です。

id:einsu

簡単に割り切るとそのとおりですね。ハイ。

2005/05/23 23:30:14
id:sami624 No.6

sami624回答回数5245ベストアンサー獲得回数432005/05/23 22:54:56

ポイント100pt

金利とは何か。100円の菓子が1年後110円に成る場合、10%のインフレという。100円の菓子を年間100個しか作れなかったのが、同一の機械で同一の材料で同一の時間で、同一の人手で、翌年は110個作れたとする。10%の技術進歩が発生している。この現象がどう字に発生した場合、100×100→110×110で21%の増加が発生している。これを分解すると10%のインフレ、10%の技術進歩、1%の共同要因となる。

単純化のため、以降インフレは発生しないものとして考える。→実質金利を考える。

現時点で将来の金利予測が可能とした場合、初年度金利をr1以降r2r3…とし、10年間の固定金利をRとすると、(1+r1)×(1+r2)×…×(1+r10)=(1+R)の十乗が成立する。

次に20年の固定金利をRRとすると、

(1+R)の10乗×(1+r11)×(1+r12)×…×(1+r20)=(1+RR)の20乗という等式が成立する。こういう取引をするのが金利スワップ市場であり、質問の場合Rは2.0%でRRは2.8%なのです。

http://tetzu-bond.hp.infoseek.co.jp/gaikyou9909.htm

�P�X�X�W�D�Q�D�U�����̃|�W�V�����g�[�N

しかし、日本で流通している固定金利債権で、最長のものは10年もの国債であり、それ以上は流通性のない20年もの私募債か、米ドル30年もの国債しかない。よって、20年物は流通性が低いため、相場変動リスク・換金リスクが低く、リスクを回避するため、プレミアムを載せた金利が市場で適用される。また、金利スワップは、スワップ期間内の元本は同一の条件があるため、器官が長いほど、返済による元本減少リスクが発生するため、金利にプレミアムが設定とされ、長期金利は、想定実質市場金利よりも割高に設定される場合が多いのです。よって、初期に元本返済が比較的信仰する0年もの固定金利のほうがとくなケースが多いわけです。

id:einsu

そういう見方もあるわけですね。

2005/05/23 23:31:35
id:jyouseki No.7

jyouseki回答回数5251ベストアンサー獲得回数382005/05/24 13:15:19

ポイント10pt

http://www.eloan.co.jp/infoseek/

ローン/融資の検索・比較・申込み【イー・ローン】

私は不動産賃貸で生計を立てています。

20年固定金利がよいと思います。バブル期に今の超低金利になることは専門家でさえも予測できなかったのですから、10年以上先の金利は誰にもわかりません。今よりも金利が下がるということはありえないので(普通預金ゼロ金利の下はないから)少しでも長い期間固定の金利で借りる方法が有利です。30年間固定金利というローンもあります。

id:einsu

有り難うございます。

2005/05/24 21:52:33

コメントはまだありません

この質問への反応(ブックマークコメント)

トラックバック

  • [Book] 家を買いたくなったら 現状、家を買う予定もつもりも金もないものの、興味のあるテーマだったので試しに買ってみた。経済オンチの身としては、こういう実例(家を買うというシナ
  • [Book] 家を買いたくなったら 現状、家を買う予定もつもりも金もないものの、興味のあるテーマだったので試しに買ってみた。経済オンチの身としては、こういう実例(家を買うというシナ
「あの人に答えてほしい」「この質問はあの人が答えられそう」というときに、回答リクエストを送ってみてましょう。

これ以上回答リクエストを送信することはできません。制限について

絞り込み :
はてなココの「ともだち」を表示します。
回答リクエストを送信したユーザーはいません