◆現在の営業担当の話

『現在の金利は固定で2.7%』
仮に2500万円を35年返済にすると1350万以上が金利として取られちゃうんです。
月々9万円払っても、その内3万円は金利です。

ひぃ、一気に夢のマイホームが遠のきました。

◆今日来た銀行営業マンの話
銀行の営業マンから『現在の金利は固定で2.7%』最大0.5%の優遇金利をオプションします。と言われました。
金利は他の銀行は12月現在で2年固定(最短)で1.8%、10年固定(最長)で3.05%となっており、
2年固定を利用しても最大0.5%の優遇金利は変わらないと言われました。

◆質問
2年固定(最短)と10年固定(最長)の違いはなんですか?
この営業マンの提案は特ですか?
支払い音痴で怖いので詳しくご教授ください。

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  • 登録:2005/12/17 14:53:39
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回答(2件)

id:dev_zer0 No.1

dev_zer0回答回数332ベストアンサー獲得回数252005/12/17 15:23:31

ポイント25pt

http://www.flat35.com/document/interest.html

�Z�����Z���Ƀz�[���y�[�W

> 2年固定(最短)と10年固定(最長)の違いはなんですか?

定期預金をイメージして下さい。期間が長いほど金利が高くなりますよね?

同じようにローンも期間が長いほど金利は高くなる傾向にあります。

バブル期のように金利がドンドン上がっていくような場合、長期の固定金利の方が有利でしたが、

現在のような状況の場合、長期ローンはイマイチ疑問です。


> この営業マンの提案は特ですか?

一般論を言っているだけで嘘は言っていませんが、特に有利ではありません。


現在私も住宅ローンを組んでいますが、私の作戦は金利の低いローンをボーナス払い無しで組んで、

ボーナス時に得られた資金を繰り上げ返済で返すというやり方です。

このとき、繰り上げ返済の手数料がかかりますので、有利かどうかは繰り上げ返済の手数料を聞いてみて下さい。

(公庫の場合、手数料無しのはず)


35年の場合、最初は殆ど利子を返しているような物です。

最初の2年間で100万貯めて、繰り上げ返済をした場合としない場合のシュミレーションをしてみれば答えは見えると思います。

id:bu77

繰り上げ返済ですか!しりませんでした。

2005/12/17 17:20:01
id:kimizu No.2

kimizu回答回数726ベストアンサー獲得回数212005/12/17 15:47:14

ポイント25pt

http://house.aol.co.jp/loan/column02.html

長田イク子の住宅ローンレンジャー 連載コラム:AOLハウス&リビング

残念ながら普通です、としか言いようがありません。

うちでは金利1.1%3年固定で次の4月に選択の時期が来ます。

一括返済して残金を減らそうとがんばっています。


ローンの返済方法には、いろいろな種類があります。

その中でわかり易いのは、変動金利と固定金利ですね。


そもそも、金利とは銀行が顧客に貸し出す際の手数料と

して定めた利率で、日本銀行が各銀行にお金を貸し出す

際の利率(公定歩合)に左右されます。


変動金利は、3ヶ月や半年に一回金利の見直しが行われ、

その時点での金利で次の契約更新日までの利息の計算が

行われます。そのため、景気が良くなると一般的には

利息が増えていきます。


固定金利は、その名のとおり契約期間内ないに景気が

良くなり、金利が上がっても、固定金利の期間内は

ずっと最初に定めた金利のまま利息を払うことが可能です。


2年固定と10年固定の違いは、先見性だと思います。


たとえば、現在の2年固定の金利が2.0%で10年固定の金利が

3.5%だとしましょう。


最初の2年は10年固定のほうが損に見えます。しかし、

3年後、景気が良くなって金利が5%になったとします。

2年固定の場合は、契約の見直しになりますので、その際の

金利5%を元に、固定金利の利率を決めます。

金利優遇がある場合、5%-0.5%で4.5%などになりますね。

しかし、固定金利の場合は、ずっと3.5%です。10年後までは

ずっと3.5%のままです。

単純に2年固定を毎回更新した場合、見直しが4回入ることに

なりますので、その間に金利が1.0%などに下がれば、有利

になります。


今後の金利の動向を考えて、何年固定にするかを検討する必要が

あります。


一概に、提案が得か損かは判断できません。

http://2style.net/myhome/loan.html

住宅ローン〜元利金等、元金均等、固定金利、変動金利、繰上げ返済、住宅ローンの借り換え

元金均等返済と元利金等返済のいずれかを選択できる場合がありますので、

参考にしてみてください。

ちなみに、うちは元金均等です。

http://setuyaku.web.infoseek.co.jp/zyutakuroan13.html

元金金等返済・元利金等返済〜節約と運用のマネー研究所〜

こちらも参考にどうぞ。

id:bu77

勉強になりました。

2005/12/17 17:23:39

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