最近取引している銀行に融資を申し込んだのですが断られました。現在カード、クレジットの支払いが三社に月々10万近くの支払いをしていて銀行で借りてまとめようと思ったのですが・・・

職業は保険会社に勤務していて年収もそれなりにあります。年収、勤務先もしっかりしているので融資は大丈夫と思っていたのですが・・。最近新規のクレジットカードの申し込みも断りでした。思い当たることといえば何度かカードの支払いが遅れ、催促があって支払いました。今は、遅延なく支払っています。やはりこのことが融資を断られる原因なのでしょうか?恐らく信用情報機関に登録されてしまっているのかもしれませんが次に融資を申し込むことはできるのでしょうか?

回答の条件
  • 1人2回まで
  • 登録:2008/11/08 16:14:21
  • 終了:2008/11/09 13:07:25

回答(7件)

id:chuken_kenkou No.1

chuken_kenkou回答回数722ベストアンサー獲得回数542008/11/08 16:38:35

ポイント18pt

既に断られているとのことですから、審査の厳しいところでは、融資してもらうのは無理ではないでしょうか?

支払遅れや督促もあったとのことであり、その情報は、7年間は記録として残ります。


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id:pahoo No.2

pahoo回答回数5960ベストアンサー獲得回数6332008/11/08 16:43:06

ポイント17pt

全銀協の運営する全国銀行個人信用情報センターでは、本人の信用情報の開示を受けられます。

本人開示の手続について」をご覧ください。

id:kiyoko-9040

こういうことができるとは知りませんでした。ありがとうございます。

2008/11/08 16:55:45
id:sami624 No.3

sami624回答回数5245ベストアンサー獲得回数432008/11/08 16:47:22

ポイント17pt

http://www.cic.co.jp/

http://www.ccbinc.co.jp/index.html

質問内容から判断すると、上記CIC,CCBのいずれか若しくは双方に遅延情報が登録されているため、借り入れが困難な状況に陥っている可能性が大です。大手のクレジット会社の場合、銀行と連日引き落とし契約を締結しているので、数日の遅延であれば回数に計上しないケースもありますが、督促状が届いている場合は必然的に個人信用情報センターに延滞情報が登録されます。質問内容からすると数回の遅延情報が登録されているため、銀行等での借り入れはかなり困難な状況です。

http://ja.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%8D%B1%E6%A9%9...

銀行は日経平均が1万円を割り込めば評価損が出ます。現在8千円台であるため含み損幅が広がり、金融機関は貸し倒れ余力が低下しています。このため延滞並びに貸し倒れリスクが高い借り入れは申し込みの段階で謝絶と言う感じになっています。クレジットカードについても、大手は無理して顧客を増やしリスクを増加する時期ではないと言う認識が一般化しているため、謝絶の可能性が高いでしょう。失墜した信用を回復するのは相当大変です。老婆心ながら。

id:kiyoko-9040

そうなんですね・・・ご回答ありがとうございました。遅延なきが一番なのですがこんなに厳しい

状況とはしりませんでした。遅延を浅く考えていました

2008/11/08 16:57:09
id:sami624 No.4

sami624回答回数5245ベストアンサー獲得回数432008/11/08 17:05:40

ポイント17pt

加筆しますと、個人信用情報センターの情報開示は可能ですが、情報の削除は困難です。事項もありませんし。加えて、当該クレジットカードを全て解約してもクレジットカード会社の遅延情報は解約でなくなりますが、個人信用情報センターはクレジット解約の有無にかかわらず、情報は存在し続けます。これはかなり厄介な問題なので、一度疑義がある場合は信用情報センターに行った方が良いかもしれません。ただし、削除できる保証はありません。10年位延滞なしで所得が相応になれば、あと金融状況が好転していれば、可能性は出てくると思います。

id:ttakao No.5

RON回答回数276ベストアンサー獲得回数312008/11/08 18:22:54

ポイント17pt

遅延のせいじゃないと思いますよ。全部、一度目の督促で金利を足して払ったんですよね?それは確かマイナスにならないはずです。私も数度やっています。

それよりも、10万円x3カ所がサラリーマンが払っているというところがひっかかっていませんかね。以前、私は25万円をカードローンで2回ほど借りたのですが、銀行に住宅ローンの審査で「カードの利用額が多いようですね」と警告されたことがあります。

それでも、私はクレジットカードを作ることは全然問題ないので、質問を拝見していて不思議です。信用情報センターは、登録が誤っているという事件を見聞しますので、一応、いって確認することをお勧めします。

id:kiyoko-9040

ご回答ありがとうございました。10万×三社ではなく三社に合計10万なんです。三社の合計が合わせて

250万位なので銀行ローンで借り換えをして月々の返済を楽にしたいと思い・・。

というわけなのです。

2008/11/08 20:02:29
id:KShimuo No.6

KShimuo回答回数28ベストアンサー獲得回数02008/11/09 03:27:30

ポイント17pt

まず、貸金業規制法の強化などにより、融資に関する審査は一般の消費者金融でも非常に厳しく、

今は大体始めにいきなり250万の融資枠を付けてくれるところはあり得ないと思ってください。

特に銀行系のローン・キャッシングは非常に厳しくなっています。そうでなくても最初から50万

以上の融資枠を求める方には相当慎重な審査をしますし、年収を証明するものの提示を求められる

ことが一般的になっています。

また、安定した年収がおありということですが、これも貸金業規制法の強化などにより借入額が

年収の1/3を超える場合は既に融資を受けていて、それまで特に問題がなくても融資を停止する

ことがあります。

現在の借入額が250万ということは単純計算で年収が750万以上ないと審査はまず通りません。

また、過去に延滞の記録が残っていると、さらに審査は厳しくなります。

ワタシも銀行系のローンで借り換えをしたクチですが、最初は30万の融資枠からスタートして

延滞なく返済を続けて少しずつ融資枠を広げてもらい、枠に余裕が出来たところで全部まとめた、

という形で借り換えをしています。そこまでにまだいわゆる「グレーゾーン金利」が存在した、

割と融資に甘い時代でも4年ほどかかっています。

まず現在借りているところの金利を調べて、そこより金利の低い銀行ローンに一社分だけ借り

換えを試みるところから始めてはいかがでしょうか。ただ、3社で250万というと一社あたりの

借り入れ分が50万を超えていそうなので、融資してくれるところをマメにあたるしかないで

しょうね。

id:kiyoko-9040

具体的なアドバイスありがとうございます。とても参考になりました。10年以上前に銀行に勤務していたころは年収の半分まで簡単にとおっていたので、安易に考えていました・・・。アドバイスに沿って検討してみます。

2008/11/09 13:05:57
id:arhbwastrh No.7

arhbwastrh回答回数447ベストアンサー獲得回数232008/11/09 08:13:29

ポイント17pt

>5さんの

>遅延のせいじゃないと思いますよ。全部、一度目の督促で金利を足して払ったんですよね?それは確かマイナスにならないはずです

これは・・・。

督促があった場合は、記録上「遅延があった」という事実が残るわけですからね。

審査をする人が「この人は過去に返済の遅延があった人」(=約束を守れない人)という事実を見るわけですから、それがマイナスにならないというのは一般的に考えてかなり疑問ですね。


今の景気では、過去に返済遅延のあるリスクの高い方への融資は見送られるでしょう。

  • id:pkoiri
    >7の意見
    遅延情報の登録がされていないんじゃないでしょうか?

    催促ですぐ払った場合は、登録まではいかないと聞いた事があります。
    同じ会社でというのは別にして、今回の様な場合はマイナスにならないという事も考えられるでしょう。

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