今候補に考えているのは３００万から４００万ほどの物件で、ローンで細々と払っていけたらいいかと思っています。ただ、節税対策に所得額をかなり抑えて申告しているため、住宅ローンの審査はほぼ通らないと思われます。多目的ローンならいけるようですが、あの高金利を思うと足踏みしてしまいます。長く住むつもりなので購入を念頭に置いていましたが、これなら賃貸のほうがかえって割安なのかもしれない、と悩んでいます。
貯金がまだ少なすぎるのはわかっているのですが、事情があり、なるべく急いで引っ越したいと考えています。経済的な負担を少しでも軽くするのによい方法はないものでしょうか。具体的なアドバイスをいただきたいと考えております。家族・親類からの借金は今のところ考えておりません。
No.2
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以前、仕事でお世話になった人で似たような話を聞いたことがあります。その人も個人事業主でローンで家を立てようとしましたが審査が通らず、その年は所得額を黒字にすることでやっと審査が通ったと言っていました。ローンを組む場合は節税対策を取らず、逆に黒字にしないと(結果的に税金を多く納め)いけなく、やはり経済的な観点で考えると賃貸なんじゃないですかね？
あとは親族とかにローンに入ってもらって自分がそれを返すというやり方もあると思いますが、まずもめるでしょう。
ありがとうございます。
税金で持っていかれるぐらいなら経費で有効利用を…と考えて今までやりくりしてきましたが、それが裏目に出た形になりました。
２０年は住むつもりで探しているので、気持ちの面でも賃貸より自己所有のほうが楽な気がするんですよね…。
親族に頼ればたぶんノーローンで買えるのですが、今までいろいろと資金援助をしてもらってきたのでこれ以上お願いするわけにもいかないな、というところです。
No.3
37925
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自営業をされている方は、収入申告内容で判断されます。
通常、3期分の確定申告書を見ます。
その中で1期でも赤字があると、審査に通らないほど厳しいです。
年収も経費を差し引いた後の所得が審査の対象です。
ただ、3期分の平均の所得でみるところもあるそうです。
メガバンクをはじめ一般的な金融機関は上記のケースが多いですが、
一部の金融機関では、決算の内容もしっかり
見たうえでトータルで判断します、というところもあります。
その場合は、一般的なケースと比べて金利の上乗せがありますが、
今後、返済可能な水準であること、今のうちに
住宅を購入したいというお気持ちであれば、そういった金融機関を
選ぶことになります。
根気よく情報収集をされて個別に金融機関を当たったり、
場合によっては、これまで節税のため、所得を低く申告されていた過去3年分については修正申告をされた方がいいかもしれません。
ちなみに、スルガ銀行、ゆうちょ銀行は、比較的自営業者に優しい収入計算をされているそうです。（接待交際費、専従者給与、減価償却費等を
収入に割り戻して所得と見なすそうです）。
住宅ローンは、各種ローンの中でもかなり低金利で長く借りられますので、できるだけ住宅ローンで借りられることをお勧めいたします。
ありがとうございます。
スルガ銀行は、物件を見せていただいた不動産屋さんもおっしゃっていました。
一度直接尋ねてみるのもいいかもしれませんね。
ゆうちょもよさそうですね。
有益な情報のご提供に重ねて感謝いたします。
No.4
2652176
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金額から行っても家族・親類から借金をして購入してしまうのが一番の解決策だと思います。
うーん、まあそうなんですけどね…。親族から借りて返していけば金利要らないし…。
No.5
137254
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ちょっと方向が異なりますが、
>今候補に考えているのは３００万から４００万ほどの物件で、
かなりの田舎の話だとしても、300万円というのは安すぎて資産価値がない。
安物買いの銭失いになりがちなので、せめて500-700万くらいの物件にした方がいいと
思います。
>事情があり、なるべく急いで引っ越したいと考えています。
こういうのもよくないです。大きな買い物になるのですから、充分時間をかけて納得
できるものを選ぶべきです。ローンその他の返済計画もふくめて、そうあせらずに
もう一度じっくり考えなおした方がいいと思います。
資産価値、ないですか。
将来、何か事情が変わったときに賃貸に出す可能性はありますが、その可能性を抜きにして自分が長く住むにしても資産価値というのは重要になってくるのでしょうか？
売るときのこととか？
よければまたお教えください。
焦るとよくないとのご忠告は確かにそうだよなと思いました。
ありがとうございます。
No.6
10852
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賃貸をお勧めします。
１、３００万から４００万円の物件が今後長く住むにあたって、適した物件とは思えないこと
２、値がかなり安く、資産価値として売るときに価値があるとは思えないこと
３、マンション等では、修繕管理費や立替の問題が近いうちに発生するのではないか？ということ。
これだけ安い物件ということは、賃貸にしても大して高く貸せないからです。ということは、借りるのも安いはずですよね？借りるのが逆にそこそこ高い場合は、管理費等何か裏がありそうです。
もしどうしても買うのであれば土地つきの一戸建てであれば土地の価値がありますし、成功して新築という話も自分の都合ですので簡単でしょう。そういう物件を選ぶことをお勧めします。
どうしても買いたいならばもう少しお金を貯めて安定した基盤を作ったうえでもう少し値の高いものの購入をお勧めします。いくらなんでも商売をしていく上で、フリーキャッシュが少なすぎます。何かあった場合一発で倒産する状況ではないでしょうか？売り上げが安定していても天災等もありえますし、火災もあるかもしれません。保険があっても数ヶ月売り上げが無いこともあるでしょう。そういうリスク管理はされていますか？関係ない話ですが、重要ですし、それが無くなった時に、すべてを失ってしまいます。
どうせ賃貸ならば、社宅として半分くらい会社の経費として支出して当面住むのはどうでしょうか？
今の状況では、あまりにリスクが多いのではないかと思います。
ありがとうございます。
今日、本命の物件をもう一度見に行きました。
先日は昼間見たので、今日は夕方の時間帯を指定して見せていただきました。
今日来られたのは当該マンションの管理会社の不動産部門の方で、大規模修繕の予定は当分入っていないこと、修繕が発生した場合も修繕積立金に多くて１０００円とかその程度の金額を一時的に上乗せするようにして、居住者の生活を過度に圧迫しないようにしていることなどを聞きました。
リスク管理についてもアドバイスをありがとうございます。参考にさせていただきます。
No.7
661
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自営業ですと審査はシビアですよね。
「遠くの（家族）親戚よりも近くの他人」と言います。
家族・親戚以外で、あなたの周囲に、あなたの事情をよく理解してくれそうな人はいませんか。
例えば、少なくても年賀状のやりとりをしているくらいの間柄で。
学校の恩師（出身大学の教授＊できれば経済・経営系だといいかもしれません）とか。そういった人にお願いするのはいかがでしょうか。
あるいは
今は焦らずに、じっくり構想を練ることも大切ではないでしょうか。
ありがとうございます。
そうですね。
焦らずゆっくりと、というアドバイスが多く、やはりちょっと急ぎすぎているのかもしれん、と思い始めております。
No.8
2652176
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マンションの場合には、固定資産税や都市計画税もそこそこの値段になるかと思います。
（木造の一戸建てと比較して）
また、管理費や修繕費も考慮に入れる必要性があろうかと思います。
そのうえでそこそこ快適な暮らしが出来る賃貸と比較することをオススメします。
ありがとうございます。
住みたい年数（２０年は住みたいと考えています）で比べてみると、やはり圧倒的に購入のほうが安いです。将来結婚したりいろいろしてそこを出る可能性ももちろんないわけではないでしょうけれども、そのときは賃貸に出すか売るかすれば、ある程度は戻ってくるでしょう。
場所は一等地です。賃貸の場合、借り手に困ることはまずないと思いますし、そこそこの家賃で貸せるようです。
って感じで考えているのですが、甘いでしょうか？なんだか考えているうちに弱気になってきました。
No.9
120
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昨年に中古マンションですが購入しました。若干２４歳での購入でしたが２０００万ほどでしたら都市銀行が貸してくれました。不動産の人は地方銀行がオススメと言っていましたが購入先の不動産に相談してみては如何ですか？
年銀行と地方銀行では待遇が違います。そして自営業をしていると言う事なのでメインバンクにしている銀行だと尚更融通が効くと思います。
ありがとうございます。
うらやましい限りです。きっと堅実なお仕事をされているのでしょう。
メインバンクの中の人に友人がいるので聞いてみましたが、わたしの条件ではまず間違いなく無理だろう、とのことでした。経営方針も金庫の鍵も、超お堅いことで有名な地銀です。
ローンを組むなら、ご紹介いただいたスルガ銀行とか、そのあたりに期待してみるしかないのかもしれませんね。
No.10
420
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どんな理由があるにせよ、物件選びは慎重にした方がいいですね。
「急いで引っ越したい」、というのが気になりますが、引っ越すことを
優先するならば、最初は安い賃貸でもいいのでは？少し落ち着いてから
中古マンションを選んでもいいと思いますよ。
ありがとうございます。
そうですね。
まずは現在の体制で十分に貯蓄額を増やしてからでないと、何にしてもよくなさそうですよね。
もうちょっと腰を据えて考えてみようかと思っています。
No.11
1624
11pt
300万から400万程度で売られているマンションをかっても
賃貸に住んでも、ほとんど経費はかわりません。
あとマンションの場合は、管理費が別途かかり、
300万から400万程度の物件だと15年以上はたっていると思うので
最低月額２万円は必要です。
よほどの立地条件でない限り、かったそのマンションはうれませんね。
ありがとうございます。
うーん。ごめんなさい。コメントに後から補足したので読まれないままご回答いただいたのかもしれないですね。
管理費・修繕積立金・駐車場代に固定資産税の月割、保険など諸々の経費を加えて考えても、同じレベルの物件であれば購入のほうに分がありそうでした。
No.12
141
18pt
わたしも現在自営業にて生計を立てています。我が家は3年前に一軒家を購入しましたが自営業ということで銀行の審査に時間（あれこれ質問されて約２週間くらい）がかかったと思います。（ちなみに公務員をしている友人は４日ほどで審査が下りたそうです。）結局３年分の決算書を黒字上乗せして申告その結果、税金、健康保険等かなり高くなりました。結果的には自営業ということで金利は数ポイント高くなりました。今ローンが大変ですが商売をしている上で持ち家と言うのは急な出費で融資が必要な場合などに有利になると思います。
マンションを買う又は賃貸に住む、どちらが得かというと難しいもんだいですよね。
ただ、購入してもマンションの場合別途で共益費、修繕積立金、又固定資産税等々いろいろな固定費が毎月掛かります。
心情的には借り物ではなく自分の持ち物として欲しいですよね。でも１つ言えることは購入するにしても出来るだけ頭金を多くためて銀行に借りる金額を出来るだけ少なくすることが先決だと思います。ローンを組んで高い金利を払うのはバカらしいですものね。
ありがとうございます。
自営業だと普段は好きなようにやれる分、こういうときに現実の厳しさに直面しますね。
ご苦労、お察しいたします。
やはりわたしのように金額がさほどでもない場合には、ローンを組むより自分でコツコツ貯金するか、親族から借金するかして、一括でまずは買ってしまってから後のことを考えるのがよさそうですね。
seble
2010/01/30 16:21:21
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seasonable_flavor
kick_m
ミケ
miharaseihyou
どうもと
2
借りやすく、かつ比較的低金利のローンという意味合いでのご回答でしょうか？
このように検索してすぐに見つかる情報はこちらも当然集めております。
簡単にでもご説明をいただけるとありがたかったのですが。