個人事業主の住宅ローンに関しての質問です

25pt

個人事業主の方の住宅ローン審査には2つの大きなハードルがあります。

1. 直近10年間の所得に大きな変動がないこと。
2. （住宅ローン年間予定返済額＋既存借入の年間返済額）÷年収×100（％）の値が40％以下であること。

この2つをクリアできれば、審査対象になるでしょう。

今現在のメインバンクで借りるか否かも与信要素の対象になりますか？

関係ありません。

字の綺麗さや礼儀応対等、入学試験や入社試験のような人物観察の対象になるのでしょうか？

関係ありません。

建設業一人親方だと、フリーのプログラマーに比べて与信カーストが下であるとか

与信は業種には関係なく、与信カーストなどというものは都市伝説に過ぎません。冒頭で紹介した2つのハードルが大きな条件になります。

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>今現在のメインバンクで借りるか否かも与信要素の対象になりますか？
与信の対象にはなりませんが、メインバンク以外では難しいと言われています。なぜなら、メインバンクは個人事業主の金銭の出入を知ることが出来るので、そのメインバンクで借りられない場合、なぜ借りられないのかということを、他の銀行は非常に気にします。
まずは、メインバンクで話を進めるべきです。


個人事業主の場合、税理士さんを入れていると審査が通り易いといわれています。
難しそうなら、そのあたりも検討してみると良いと思います。

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＞今現在のメインバンクで借りるか否かも与信要素の対象になりますか

メインバンクのほうが、実際に取引の内容とかをチェックできるわけですし、お客様なわけですから、同じ扱いというわけではないですし、一般的にはメインバンクのほうが良いのは事実です

＞ビタ1文も住宅ローンは通らないものなんでしょうか？

もちろん借りる金額によります。
サラリーマンで10年同じところに勤務していても、限度額がありますから、その限度額をこえるような住宅ローンは通りません。

返済可能かどうかという点で、サラリーマンの方が自営業者よりも有利というだけの話です。

まあ、少額だと住宅ローンではかせませんが
こちらの金利の高いローンでならかせますとか言われるかもしれません。


＞建設業一人親方だと、フリーのプログラマーに比べて与信カーストが下である

個人事業主の場合は、最終的には、どれだけの売り上げを何年続けてきたかによるかと思いますが・・。そういう意味で、メインバンクで住宅ローンを借りるほうが有利だと考えられるケースが多いだけです。

サラリーマンと公務員では、公務員のほうが有利なのは解雇などのリスクがひくからです。
建築業の一人親方とフリーのプログラマーは、明日どうなるかわからない身分なので、扱いがそう変わるとは考えられません。



＞字の綺麗さや礼儀応対等、入学試験や入社試験のような人物観察の対象になるのでしょうか？

通常はないけど、融資とかは最終的にはその人物をみるわけです。
たんに、返済してくれそうかどうかの見極めであって、その人物が素晴らしいかどうかの判断ではないことに注意。

基本的に、こんなことで住宅ローンが借りられないってことはないです。

＞職業上の資格とかも将来的な与信能力を測る上で審査の対象

住宅ローンなので、現状での判断が主で、将来性にお金を出すことはないはずです。
事業融資とかとは違います。

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http://www.juutakuloan.net/2006/10/parts/31_215840.php
こちらが参考になると思います。