stt0009回答ポイント 150pt

◎最も良い借金返済方法を教えてください。

私の元会社の先輩の彼女（長崎県佐世保市在住）のが抱える借金の金額は450万円。うちバイト先の借り入れが80万円残りが車のローンと消費者金融で375万円。

（車のローン過去三台分で119万）

これを引いて256万円を７社の消費者金融（大手）から借り入れているそうです。

弁護士に相談したが、実家暮らしであること３００万円を超える借り入れの為債務整理は出来ない（難しい）との事。もちろん自己破産ではなく出来れば親にバレないように返済していく事を希望しています。

※現在昼・夜　働いて（アルバイト）収入は20万程

一つの方法として彼氏が肩代わりしたいそうですが債務整理して１年半の為借り入れ出来ません。

ということで現在八方塞がりの様子です。どうしたら良いか教えてください。

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みんなの回答

kenki19772007/03/16 11:42:31
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彼氏が肩代わりできなくても

生活費などで援助して返済に当てれる額を

増やす努力すればどうでしょう？

本当は

何もしてあげない事が良いのではないでしょうか

ここで手伝って案などを出して解決してしまうと

この環境になっても返せるという自信がついてしまいます

そうなるといずれまた借金をしてしまうでしょう

本当に大変な思いをして苦労しない限り

こういうのは治らないとおもいます

http://www.google.co.jp　ダミー

 スター
- stt0009 2007/03/16 12:16:08
  
  ↑（何もしてあげない事が良いのではないでしょうか）
  
  この問題の解決には繋がりません。
  
  じわじわ効いてくる薬より一気に解決する手術を希望します。あなたの大切な人だったらほっとけますか？苦労は十分してるんじゃないでしょうか？根本的な解決策を欲しています。

komap22007/03/16 12:27:54
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金額だけ見ると、二人で返済していけばギリギリなんとかなるような気がするのですが、無理なのでしょうか？

月４０数万円で出来るだけ節約して消費者金融の２５０万を返していけば十分返済可能なはずです。

それが出来ないのであれば１の方の回答のようなことだと思います。

http://q.hatena.ne.jp/

スター

stt0009 2007/03/16 19:42:47

現在二人は遠距離で長崎と神奈川県の場所の隔たりがあり彼氏の方がお金があるときに５万円とか１０万円とか送金してるそうです。

やはり計画的に二人で返済がベターでしょうか。

retorin2007/03/16 13:19:06
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手っ取り早い方法

1.適当な友人に連帯保証人になってもらい。即夜逃げ。

2.自分の臓器を死なない程度に売る。

3.生命保険に入ってから事故に見せかけて手とか足とかを切り落とす。

4.泥棒もしくは強盗

5.金持ちの友人を作る。

　　　借金をぱぱっと返そうと思うならそれなりのリスクが必要です。

ダミーhttp://q.hatena.ne.jp/1174012250

スター

stt0009 2007/03/16 19:44:32

最低です。

Baku77702007/03/16 14:19:39
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　根本的な解決策なら、冗談抜きで別れるしかないでしょう。普通そこまで借金があるのに車を３台も乗り換えるなんて馬鹿なことはしないはずです。

>あなたの大切な人だったらほっとけますか？

　って、まずご自身を大切にするようお伝え下さい。

>苦労は十分してるんじゃないでしょうか？

　していません。それなら親に相談するなり、少なくともバレるのを覚悟して最適の手段で返そうとするはずです。

　会ったこともない女性に対する推測なので申し訳ありませんが、その先輩の存在自体が返済の邪魔になっている可能性も捨て切れません。夜のバイトを時給の高い水商売にすることが出来るかもしれないじゃないですか。

　自身が１年半前に債務整理しているのに他から借金して立て替えようなんて甘い考えならまず無理でしょうし、精算直後に振られたらどうするんですか？

　本当ならばの手を一つだけお教えしましょう。この手は彼女の自宅（＝実家）に裁判所から手紙が届くことがあります。その位の覚悟はして下さい。

　まず借金を整理しましょう。消費者金融分を長く借りているところ額の多いところ。で、一番に選んだところにまず取引履歴の開示請求です。取引履歴に基づいて計算し直して、過払いがあればラッキーです。返還交渉して、駄目なら裁判です。（その時に手紙が来ることがあります）

　お金がないんでしょうからこれを一軒ずつやって下さい。

　http://minami-s.jp/saisei/

　司法書士は使わないように。１５％取られますので。

　次に車の件は本当に買ったのですか？闇金とか車金融に騙されて買ってローンだけ払わされているのなら可能性が一つあることはあります。

　金融業者に騙された場合、その品物を扱っている業者やクレジット会社に仲間がいることがあります。それらしい記憶はありませんか？問いただしてみて下さい。

　あれば交渉は充分に成立します。どんな車を買われたかはしれませんが、チャラになる可能性すらあります。

　バイト先からの８０万円。普通の商売であり、不法な要求をされていないのであればコツコツ返して下さい。そうでない場合、こいつもチャラになる可能性もあります。

スター

stt0009 2007/03/16 19:50:14

ありがとうございます。

車は事故で乗れなくなり仕方なく乗り換えているみたいです。

山間部で交通の手段がないから通勤にも車が必要だそうです。

seble2007/03/16 15:31:13
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こういうのはちょっとしたアドバイス程度では解決しないと思いますし、あまり役には立たないと思いますが、考え方だけ、、、

まず、

車のローンが３台分て何ですか？

ローンが残っているうちに事故でもしてつぶして、また、買った？

はっきり言ってかなり問題行動と思えますが、、、真相は？

車を持っているなら速攻で手放しましょう。

維持費だってばかにならないし、、、

どうしてもなければ生活が成り立たないなら、原付にしましょう。

どんなに頑張っても中古の軽自動車以上は絶対だめ。

これができなきゃ、絶対借金はなくならない。

次は、

サラ金と縁を切る。

どうせ、異常な金利に決まってる。

ただし、ローン一本化は詐欺も多いので気を付けるべし。

まともな金融機関でなければ絶対だめ。

それでも審査に通るかかなり厳しいと思いますがね。

ちゃんと金利も計算して、返せるプランを立てる事です。

http://www.tokyostarbank.co.jp/omatome/about.php

農協とか労金とか国民金融公庫なんかも検討してみる価値はあり。

実家が持ち家なら、それを担保にする事で金利負担をかなり減らせますが、後述のように危険が一杯ですね。

さて、五体満足で二人が働けるなら500や1000万ぐらいの借金なんか返せます。

（住宅ローンに比べりゃ）

普通なら・・・

ところが、彼氏も債務整理、

つまり、二人とも考え方自体に問題があるのです。

180度考え方そのものを変えられない限り、絶対返済もできないし、実家もなくなるし、すぐに夜逃げでもしなければならなくなると思います。

病気とかで働けないというなら分かるですが、一応、副業までやれているのだから、、、

風俗やれば返せると思うけど、今度は収入の大きさに気も大きくなって、もっとでかい借金を作りかねません。

実家にバレないようにというのも甘い考え方。

たぶん、前歴もあるんでしょ？

まあ、よほど性根を入れ替えないと無理じゃないのかな？

スター

stt0009 2007/03/16 20:06:27

どうやら家族にはばれているそうです。これだけ借金があれば督促ありますよね。が親も借金を負担する余裕がなく頼れるのは彼氏のみであるという点。

彼女が風俗で働くしかないのかと言ったところで激怒したそうです。彼氏は銀行のローンのまとめを進めているそうですがどうせ審査に通らないといって中々動かないそうです。

彼氏側の債務整理を薦めたのは私です。現在は月に８万円の支払いが３万円位まで減りまじめに返済しています。

私の周りに借金苦で自殺した夫婦もいて借金で苦しんでいる人をほっとけません。

借金で気が弱っていると簡単に死を選んでしまいます。それもどうにかなる方法・法的知識がないばかりに。

kennzi92007/03/16 13:41:31
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厳しいことを言いますが親にばれたくないなどという気持ちが

更なる借金を増やすことになります。取り返しのつかない前に

自己破産をするべきです。なんとか説得してやってください。

このままだらだら返済をしていたらあなたまで巻き込まれることになりますよ。http://www.yahoo.co.jp/

スター

stt0009 2007/03/16 20:50:36

巻き込まれるのは覚悟のうえ肩代わりしてあげたいほど。助けられるのは彼氏だけだそうです。

masyuta2007/03/16 13:55:26
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借り入れ年月と利率にもよりますが、消費者金融業者であれば、過払い請求という選択肢があります。長期間にわたって貸し借りを繰り返しているほど、過払いになっている可能性は高いようです。

詳細は「過払い請求」でググれば、幾らでもソースがあります。

他には銀行から低利でまとめて借りて、少しづつ返済するという方法ですが、信用情報がよろしくなさそうですので保証人(連帯）が必要な気配です。

　根本的な解決策をご希望のようですので、はっきり申し上げますが「出来れば親に内緒・・などと甘いことを言わずに、さっさと親に相談して、肩代わりなり保証人になってもらって返済し、その後に親に返済してゆく」のがベストだと思われます。

　それが出来ない程度の覚悟なら、まだ、自分の返済と人生に対して本気で向き合っているとは思えません。多分に、ここを乗り切ってもまた、同じように多重債務に陥る可能性が高いと思われます。

　このような場合で、もっとも大切なのは再び多重債務に陥らない事です。

　stt0009さんの友人を思われる気持ちは分かりますが、stt0009がしてあげるべきことは友人に「本気で返済するんだ」という意思（覚悟）を持たせることです。それによって、その友人がstt0009さんのことを「冷たい」と思うかもしれませんが、結果的に、その友人のためになるのは、その選択であるように思います。

長文　失礼。

http://q.hatena.ne.jp/1174012250

スター

stt0009 2007/03/16 20:48:49

本気で返済する気にさせようと促しているそうで最近やっと状況のやばさに気が付き、方法を模索しています。親が自分で何とかしろと言って取り合ってくれません。冷たいもんです。

作戦として彼女をこちら（神奈川）に転居させ、二人の収入で借金を返済。消費者金融・ローン計３００万以下にして債務整理Or自己破産という計画もありますが、なかなか地元から離れられない事情もあるとのこと。

かおるこ2007/03/16 18:26:32
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まず彼女の借金体質、つまり考え方を変えないと、

本当に良い解決方法はないと思います。

（耳にたこかもしれませんが、ここでしくじると、

　全てが無になる場合があるからですっっ）

情報収集は猫次郎さんのホームページをおすすめします。

http://www.nekojiro.net/

ここは正しい借金解決方法を教えてくれます。

たくさんの著書があるので、参考にされたら良いとおもいます。

私が考える彼女の借金解決方法は･･･

まず、バイト先の借り入れは、これ以上増やさないように、

給料から毎月一万円でも天引きしてもらうようにすること。

そして、大手の消費者金融の毎月の返済額を、利息のみにし、

とにかく手持ちのお金を増やすこと！！！

人間、手元にお金がなかったら冷静になれないので、

とにかく返済額を減らして、貯金を増やすことを考えます。

まとまったお金ができれば、一括返済を交渉してみるとか、

選択方法は増えますよ。

消費者金融の多くは、金利だけ毎月欠かさず入金すると

連絡が来るようなことはありませんので、とにかく数年間支払続けます。

そして、今まで支払っていたお金

（例えば月１２万を返済しているのであれば、

利息だけの支払で月４万円ぐらいになれば、

残りの８万円）を必ず貯金する！

金融会社が提示している利息は法律より高いので、

ある程度支払えたら、利息制限法に添って、残額を

提示し、ある程度まとまったお金で一括返済を

交渉することは、個人でも可能ですヨ。

債務整理が出来ない理由に実家であることとか、３００万円以上で

あることを挙げるのには疑問が残りますが･･･

多分収入が少なくて返済計画が立てられないのかもしれませんね。

弁護士さんはお金がかかるので、司法書士さんでしたら

無料で相談してくれる方もおりますし、受け止め方もそれぞれなので

いくつか訪ねてみると良いと思います。

周りの方がまとまったお金を貸してくださるようでしたら、

長期借り入れしていたら、利息制限法に基づいて計算しなおしたら

かなり残金が減っていると思いますし、

それを一括返済するという交渉をすれば、

数社は受け入れると思います。

会社側が一番恐れるのは、自己破産ですから、

返済が大変な旨を伝えると、今の企業体質でしたら

ある程度相談に乗ってくれると思います。

スター

aaaooo2007/03/18 21:00:01
満足15pt

その彼氏が本当に肩代わりしたいと思っているなら、

すぐに結婚して債務をすべて彼氏が負えばいいのでは

ないですか?

無償の愛。

彼の本気度も確かめられるし、絆の深い、本物の

ご夫婦になれるいいチャンスです。

間違いなく一発解決です。

これでは解決とはいえないですか?

http://q.hatena.ne.jp/

スター

mstage2007/03/19 15:12:16
満足15pt

借金の整理については大まかに分けて４種類あります。

1、任意整理

2、自己破産

3、民事再生

4、特定調停

です。人に知られずに借金の整理は基本的に難しいと思いますが、誰か協力してもらえる人（金銭的ではありません。例えば、裁判所からの書類を引き取ってもらえる人など）

とりあえず、上記のどれかを選択すると取り立てはストップします。

自己破産以外は返済の義務が発生しますので、返済計画を十分に考慮し、履行することが大前提です。（履行しないと取り立ては再発します。）

特定調停をした場合は、調停委員がすべての債務者と相談し調停を決めます。（内容により不調もあります）

しかし、消費者金融などの契約期間が長い場合は、年利18％で計算しなおした場合に、債務が￥０という時もあります。

特定調停は、本人が裁判所に行けば手続き可能ですし、費用も自己破産ほどかかりませんのでいいかと思います。

とりあえず、みどり法務司法書士事務所

http://www.midori-js.com/

にアクセスしてみたらどうでしょうか？

相談は、何度でも無料らしいです。

雑誌で見ました。悪徳ではないと思います。（私は利用していませんのではっきりとしたことは言えませんが・・・無責任でごめんなさい）

もう絶対借金をしないという強い気持ちがなければ、難しいと思いますが・・・借金をする人は繰り返すことが多いそうです。

スター

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この質問へのコメント

Yo2007/03/16 16:08:36

自己破産が無理であれば、通常は民事再生か特定調停ですが、どちらも裁判所が関与する事になります。

そうなると裁判所からの郵便物が自宅に届く事になり、どちらにせよ家族にバレる事になるでしょう。

そもそも疑問ですが、消費者金融の借金はきちんと返済されているのでしょうか？　そうでなければ自宅に督促の電話がかかるはずですし督促状も届くはずです。

借金を軽くしたいが、家族にはバレたくないというのは一般的には無理でしょう。　
もしも家族にバレたくなければ自宅から他の場所に転居して、金融会社に住所変更を通知した上で、弁護士や司法書士に借金の処理を依頼すべきです。
retorin2007/03/16 22:09:10

気分を害されたなら謝ります。
すみませんでした。
それだけの借金を親にもばれず簡単に返すなど都合の良い事は現実には不可能な事です。言い方が悪かったですね。
借金の張本人が実家暮らしで寝るのと食べるのに困らないのであれば、給料を1円も使わずすべて返済に充てれば2・3年ほどで完済できるはずです。まともな方法で運に頼らず完済するにはそれしかありません。
私の提案はその友人にやる気が無いときの最終手段と考えてください。2と3以外は他人に迷惑をかけるのでオススメできません。一応これはネタではなくマジな話ですから
llusall2007/03/17 04:28:42

本題とは関係ないのですが、
＞現在二人は遠距離で・・・５万円とか１０万円とか送金してるそうです。
というのが気になります。

私にはとても良いお客さんのように思えます。
現地に行ってコッソリとその生活を見てみたいものです。

ＴＶでは、
「このあと、彼女の信じられない行動が明らかになる！」と言って
ＣＭに移るパータンは良くある話・・・。

弁済した後に別れを切り出されてしまった事を想像してもらってください。
　　　これまで送金したお金・恩を抜きに別れを受け入れられますか？
　　　それとも憎しみに変わるかもしれませんか？
親しい中にもなんとやら、
で、借用書を頂いておいた方が良いと思いますが。

あと、私も kenki1977さんに賛成です。
借金が減ったらまた借金可能になるということです。
「根本的な解決」とは「借金返済」ではないと思います。
弁済後、「もう２度と借りない・借りたくない」と思う事だと思います。

薬や手術で治さなければならないのは「借金癖」です。

どうもこの「彼女」はまだ懲りていないように思えてなりません。

本当の意味で完治するようお祈り申し上げます。
kenki19772007/03/19 11:05:14

いままでの回答を拝見して
問題は借金の額や返済の手段などの解決ではないと
気づいてもらえたらと思っています

借金の原因はわかりませんが
元々ないもので得た代償です
もっと苦労すべきだとおもいます

大切な人だったらほっとけますか？というのは
まず自分はこんな甘い考えの人間を大切とは思えません

色々環境に問題があるとのことですが
それは全て言い訳です
甘さが出ている証拠です
真剣に借金に一緒に取り組んでくれてる人がいるのに
自分は環境を変えれないというのでは話になりません

風俗で働くと彼氏に相談したというのも
本人は働く気など無いと思います
「こういえばもっと必死になってくれるかも」
との考えで相談しただけです
本気で考えるなら相談せずに、もう働いてるはずです

450万という額は2人で働いて返せないはずがありません
昼夜働く体力があるなら、お互い最低でも20万は手取りでいくはずです
贅沢しなければ2年もかからずに返せる金額のはずです
これ以上の簡単な返済を考えるならばそれこそ甘さだと思います
Baku77702007/03/19 16:59:15

　コメントなどを拝見していて、不明だった点はある程度解消できたのですが、バイト先からの８０万円がどうしてもまだ理解できないんですよ。普通のバイト先なら貸してくれる額ではありません。
　
　キャバクラのバンス（前借り）というならまだ理解できますが、それなら昼夜バイトしていて、２０万円程度の収入しかないというのが理解できません。よくあるのが、収入やバイト先を彼氏であると思いこんでいる先輩を偽っているというのなら納得できます。
　
　もう一つ理解できないのは、大手が７社もバイトで２０万円しかない小娘に合計で２５６万円も貸したことです。普通、一流の会社員でも５社を超えると、きついはずです。
　
　遠距離であるという点を含めて彼女に騙されていませんか？その先輩は。消費者金融や車の請求書やレシートを確認されていますか？
sunsunsunsun2008/01/31 15:12:37

他の弁護士さんに相談されるのが良いと思います。
個人再生、任意整理、特定調停、等があるのに、なぜその弁護士は、それらの債務整理が難しいと言われたのでしょう。
相談をするときは、幾つか回って聞いた方が良いと思いますよ。

まずは費用がかからない無料相談に、
電話相談をして判断することをお勧めしますが
参考までに　URLを貼っておきます。
無料ボランティアHP　http://www.nijikabarai.com/mo
日弁連のHP　http://www.nichibenren.or.jp/
日本司法書士会　http://www.shiho-shoshi.or.jp/

早く解決すると良いですね。

◎最も良い借金返済方法を教えてください。

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