okutarou回答ポイント 1000ptウォッチ

実家の住宅ローンの相続について

実家を建てたときの住宅ローンが2000万円ほど残っているのですが支払い義務者である父親に返済能力はなくこちらで父親名義の口座に振り込んでそこから返済されております。連帯保証人として母親が契約しておりましたが７年前に亡くなり、その際には相続する財産もなかったため相続手続きは行っておらず単純相続という形になったのではないかと思っております。その後、銀行の方からは新たな連帯保証人は求められておりません。

父親が自己破産した場合住宅ローンは返済免除になりますでしょうか？それとも母親の連帯保証人の地位を単純相続した際に引き継いだということでその時の相続人に返済義務が生じるでしょうか？また、父親が死亡した場合、相続人がすべて相続放棄した場合もおなじように母親の連帯保証人の地位を相続したものに返済義務が生じるでしょうか？

他に住宅ローンの返済を行わなくてもすむような方法があればご教示お願いいたします。

• はてなアカウントでログイン
• 無料ユーザー登録

ベストアンサー

• kaoato2023/01/31 08:48:34

  満足500pt

  ■

  被相続人が連帯保証人かどうかを調査する方法 負債の相続を避けるための注意点 | 相続会議

  https://souzoku.asahi.com/article/14480179

  
  

  母親の死亡時点で、連帯保証債務（連帯保証人）は、相続されてる。父親1/2、子供（1/2）

  
  

  ■

  ＞父親が自己破産した場合住宅ローンは返済免除になりますでしょうか？

  父親は返済を逃れるけど、連帯保証人は無理

  
  

  ■

  ＞実家を建てたときの住宅ローンが2000万円ほど残っているのです

  １戸建てだとしたら、建物には資産価値がほとんどなくても、土地にはあると思います。

  ローンを半分以上返済していたら、土地の資産価値と相殺できる可能性があると思います。

  
  

  住宅ローン会社に相談してみては？

  任意売却を検討して、残債が残れば、残りを支払わないといけないですが・・。

  競売だと、安く買いたたかれて、通常は任意売却より損すると思う。

  スター

  • 

    15件のコメントを見る

  • みやど 2023/01/31 09:13:58

    > 父親は返済を逃れるけど、

    別除権というのがあって

    https://www.houjintousan.jp/hasan/betujoken/tanpoken.html

    スター

  • kaoato 2023/02/02 03:49:50

    別除権と「父親が自己破産で、住宅ローンを帳消しにできる」のと、どういう関係が？

    スター

  • みやど 2023/02/02 08:33:27

    そもそも破産した「だけ」では帳消しにはなりません。免責が認められた場合です。破産手続開始決定になれば、財産が破産管財人（裁判所がしていした人で、実際上は弁護士）の管理下に置かれ、破産者の債権者は破産管財人を経由せずに勝手に債権を行使することは原則として許されないことになりますが、住宅ローンを組んだときに銀行は抵当権をつけたはずですから、この場合は銀行は別除権を行使して抵当権を実行（家と建物を裁判所の競売にかける）して債権回収ができます。

    スター

  • kaoato 2023/02/02 16:30:30

    ＞＞> 父親は返済を逃れるけど、

    --------

    ＞＞別除権というのがあって

    ＞＞https://www.houjintousan.jp/hasan/betujoken/tanpoken.html

    ----------

    ＞別除権と「父親が自己破産で、住宅ローンを帳消しにできる」のと、どういう関係が？

    ---------

    ＞そもそも破産した「だけ」では帳消しにはなりません。免責が認められた場合です

    ＞住宅ローンを組んだときに銀行は抵当権をつけたはずですから、この場合は銀行は別除権を行使して抵当権を実行（家と建物を裁判所の競売にかける）して債権回収ができます

    
    

    借金・債務について「免責」を認められない場合の話なら、別除権関係なく、父親は返済を逃れられないけど？！

    スター

  • みやど 2023/02/02 17:08:32

    ですから、

    > 父親は返済を逃れるけど、

    が誤りだと言いたいんですが。

    https://saimuseiri.esora-law.com/hasan/menseki-betsujo

    スター

  • kaoato 2023/02/02 19:28:36

    借金・債務について「免責」を認められない場合は、返済を逃れないのは正しい。

    借金・債務について「免責」が認められた場合は、別除権があったとしても、

    結果としては、返済は逃れられるような？！

    　たとえば，破産者の自宅不動産に，住宅ローンのために抵当権を設定している場合，破産者が免責許可決定を受けた後も，住宅ローン債権者は，抵当権を実行することができます。

    -----

    もっとも，抵当権の実効によって，回収できなかった住宅ローン債権の残額には，

    免責の効果が及びます。したがって，免責許可決定を得れば，破産者は，自宅不動産は

    ＞失いますが，ローン残額を支払う必要はありません。

    https://saimuseiri.esora-law.com/hasan/menseki-betsujo

    引用先にも上記のように書かれてますが・・。

    返済を逃れられてるのでは？

    ■

    ＞> 父親は返済を逃れるけど、

    ＞が誤りだと言いたいんですが。

    結果として何が「誤り」なんでしょうか？

    別除権と関係あるかのような書き方でしたが・・。

    スター

  • みやど 2023/02/03 08:30:43

    それはあくまで、いわゆるオーバーローンの場合の話です。

    質問者のお父さんに2,000万円の債務が残っているとして、競売で1,500万円で売れたとしたら、残り500万円（厳密に言えば競売実行費用があるのでもう少し大きくなりますが）は免責許可決定を得れば支払う必要がないという意味であって、2,000万円丸ごと支払う必要がなくなるわけではありません。

    　

    まあ、近くで原発事故でもあって土地ごと無価値になったような、非常に特殊な場合なら話は別ですが。

    スター

  • kaoato 2023/02/03 15:05:15

    失礼ながら、あなたは、話をケムにまいてるだけでは？

    
    

    ＞2,000万円丸ごと支払う必要がなくなるわけではありません。

    この場合、質問者のお父さんは、いくら支払う必要があるのでしょうか？

    自己破産で免責が認められたら、500万円は支払う必要がありません。

    残りの1500万円ですか？　ちがいますよね？

    
    

    質問者のお父さんは、一銭も支払う必要がないのでは？

    
    

    ＞それはあくまで、いわゆるオーバーローンの場合の話です。

    残債　＝　質問者のお父さんに2,000万円の債務

    資産価値　＝　競売で1,500万円で売れた

    この状態は、オーバーローンとほぼ同じでは？！

    そもそも、オーバーローンじゃなければ、自己破産する必要性がないわけで・・。

    
    

    新しい言葉を増やしてるだけで、

    結局、父親が支払わないといけないケースを何もいってないと思います。

    
    

    一体、何がしたいのでしょうか？

    まさかと思いますが、嫌がらせ？とかではないですよね。

    スター

  • kaoato 2023/02/03 15:14:34

    たとえば，破産者の自宅不動産に，住宅ローンのために抵当権を設定している場合，破産者が免責許可決定を受けた後も，住宅ローン債権者は，抵当権を実行することができます。

    
    

    もっとも，抵当権の実効によって，回収できなかった住宅ローン債権の残額には，

    免責の効果が及びます。したがって，免責許可決定を得れば，破産者は，自宅不動産は

    失いますが，ローン残額を支払う必要はありません。

    https://saimuseiri.esora-law.com/hasan/menseki-betsujo

    別除権に関しては、これが答えですよね

    
    

    自己破産で免責されたら、別除権があっても、「回収できなかった住宅ローン債権の残額」には、免責の効果が及ぶので、

    別除権があってもなくても、質問者のお父さんから見た結果は、同じですよね。

    
    

    =======

    ＞＞＞＞別除権というのがあって

    ＞> 父親は返済を逃れるけど、

    ＞が誤りだと言いたいんですが。

    
    

    なので、

    別除権があると、父親が返済を逃れられないケースをあげないと誤りといえないと思いますが・・。

    いままで、その例をあげられてませんよね？

    スター

  • みやど 2023/02/03 17:26:10

    > 残りの1500万円ですか？　ちがいますよね？

    残りの1,500万円です。ただし、債務者が実際の支払実務に従事するのではなく、それは裁判所側でやることです。

    　

    > この状態は、オーバーローンとほぼ同じでは？！

    ですから、オーバーローンについて数値例を挙げて説明したのですが。

    　

    > そもそも、オーバーローンじゃなければ、自己破産する必要性がないわけで・・。

    他にも債務があるかもしれません。

    　

    > 別除権があってもなくても、質問者のお父さんから見た結果は、同じですよね。

    まあ、違うのはむしろ銀行側から見た違いだと言うならそのとおりですが、とにかく土地と建物は強制的に売られてしまってその代金から払わなければならなくなる（ただし払う実務には従事しない）ことは確かです。

    スター

  • kaoato 2023/02/04 02:23:36

    ＞ 別除権があってもなくても、質問者のお父さんから見た結果は、同じですよね。

    まあ、違うのはむしろ銀行側から見た違いだと言うならそのとおりですが、とにかく土地と建物は強制的に売られてしまってその代金から払わなければならなくなる（ただし払う実務には従事しない）ことは確かです。

    
    

    ■

    ＞ 父親は返済を逃れるけど、

    別除権というのがあって

    https://www.houjintousan.jp/hasan/betujoken/tanpoken.html

    ですから、

    ＞ 父親は返済を逃れるけど、

    が誤りだと言いたいんですが。

    https://saimuseiri.esora-law.com/hasan/menseki-betsujo

    
    
    

    この発言は、間違ってたってことですよね。

    私の「父親は返済を逃れる」という発言は正しかった。

    ■

    私は非常に困惑しております。

    
    

    「間違ってるかのように示唆し」その後、「誤り」というから、質問主に間違った回答をしていては大変だと思って、何が間違ってるのか根気強く聞いただけです。

    
    

    今後、私に対して、嫌がらせと勘違いされるようなコメントはしないでください。

    自覚がないのかもしれないけど、私からみると、誠意あるコメントには見えません。

    スター

  • みやど 2023/02/04 08:19:31

    それは「超えた分」（上の数値例で500万円）は免責が認められれば逃れられますよ。

    　

    それより質問者は、理解できたのかどうか何も言ってこないんですかね。

    スター

  • kaoato 2023/02/04 16:57:35

    まだ、ミスリードさせるコメントを書き続けるんですね。

    自己破産 =>　免責が認められる　＝＞　別除権　関係なく、逃れられる

    ですから、

    ＞ 父親は返済を逃れるけど、

    が誤りだと言いたいんですが。

    
    

    あなたの指摘は、はっきり言って間違ってたんです。

    それを認めずに、ミスリードを狙った感じで、続けるのは、いやがらせですよ。

    不当に私の回答を貶めるためにやってると思われても仕方がない行為です。

    スター

  • みやど 2023/02/04 17:09:50

    質問者が一向に出てきませんが、そもそも質問者は

    > 父親が自己破産した場合住宅ローンは返済免除になりますでしょうか？

    と言ったのですから、2,000万円全額免除には（非常に特殊な場合を除けば）なりませんと私は言いたいまでです。

    スター

  • kaoato 2023/02/04 17:27:47

    話をすり替えたら駄目ですよ。

    自己破産 =>　免責が認められる　　＝＞父親は、全額免除

    自己破産 =>　免責が認められない　＝＞父親は、全額免除されない

    別除権を持ち出したのはあなたです。

    これ以外のケースがあるかのようにミスリードさせるのは何が目的なのでしょうか？！

    
    

    質問者が一向に出てきませんが、そもそも質問者は

    ＞ 父親が自己破産した場合住宅ローンは返済免除になりますでしょうか？

    と言ったのですから、2,000万円全額免除には（非常に特殊な場合を除けば）なりませんと私は言いたいまでです。

    私の回答には関係ないので、これ以上、こちらに書かないでください。

    私の回答に関係ないのにコメントを続けるということは、

    不当に私の回答を貶めるためにやってると思われても仕方がない行為です。

    
    
    

    「はてな利用規約」における「第6条（禁止事項）の2-d」に該当すると思います

    d. 迷惑行為、嫌がらせ行為、誹謗中傷行為、正当な権利なく他者に精神的被害・経済的被害を与える行為

    https://policies.hatena.ne.jp/rule#rule05

    
    

    常識的に考えて、

    回答に対して、「誤ってる」と指摘した場合、指摘が正しければ問題ないですが、指摘が間違ってた場合、それも故意にやってる場合は、どうなるのかよくお考えになってください。

    今後こちらの回答に関してのコメントにたいしては、スルーさせてもらいます。

    また、これ以上ひどいコメントを続けるのでしたら、はてなサポートに通報します。

    • 　以上　--

    スター

その他の回答

• みやど2023/01/29 18:23:38

  満足500pt

  住宅ローンを組んだときに銀行が抵当権をつけたはずですから、返済できなくなれば破産したとしても抵当権が実行されます。要するに家と底地が裁判所の競売に出されるということです。

  　

  それから、連帯保証人の地位も相続します。こちらも主債務者が破産しても連帯保証人の義務は残ります。この場合はお父さんが連帯保証1,000万円、ただしこれは主債務者と同一なので意味がありませんが、残りの連帯保証1,000万円があなたとあなたの兄弟姉妹で均等に相続されます。

  スター

  • 

    1件のコメントを見る

  • みやど 2023/02/04 17:35:45

    下の件、免責が認められるとしたらそこでの数値例で500万円についてであって全額免責には（非常に特殊な場合を除けば）なりません。

    別除権は手続上、銀行が行使するものであって、重要なのはあくまで銀行について。

    スター

この質問へのコメント

• kaoato2023/02/04 19:52:30
  父親が自己破産した場合住宅ローンは返済免除になりますでしょうか？
  
  を私なりに解釈すると
  
  父親が自己破産の申し立てをして免責が認められた場合は、住宅ローンは返済免除になりますでしょうか？
  
  を意味してると理解しました。
  
  
  で、その解釈での答えは、結果としては「住宅ローンの返済はしなくてよくなります」です。
  ただし、父親だけで、連帯保証人は別です。
  
  
  素人のため、言葉が正確でなく、申し訳ありません。
  
  
  
  
  

質問の情報

登録日時

2023-01-29 10:02:14

終了日時

2023-02-05 10:05:05

回答条件

1人1回まで

この質問のカテゴリ

• 経済・金融・保険
• 生活

人気の質問

• オリックスバファローズ　中川圭太　2025年から背番号変更するのは、どれですか？…ren9908271日前
• オリックスバファローズ　安達了一は現役引退後、どうしますか？ren9908271日前
• 音楽のドレミですが、ドイツでは、ABCです（アーベーツェー）。英米でも、ABC（エービーシー）です。イタリ…匿名質問者1123日前
• 第二次大戦中のドイツ陸軍、ドイツ武装親衛隊、ドイツ親衛隊の写真を偶然みたのですけど、帽子を傾けて被っ…匿名質問者2日前
• 陰陽師 0についての質問です。 序盤で安倍晴明がカエルを殺すシーンがありますが、なんといって詠唱したの…匿名質問者2日前

メニュー

• 質問一覧
• カテゴリ一覧
• 無料ユーザー登録
• 人力検索はてなトップ

PC版

• お問い合わせ
• ヘルプ
• お知らせ
• はてなトップ