私は40歳会社員（年収600万）、妻あり（年収350万円）子なし（予定あり）です。
この度マンションを買い替え、まず買い先行で4500万円の新居のフルローン（35年固定1.1％）を締結しました。その後程なく旧居も予想外の値段で売れ、前のローンを返済した後も約2500万円手許に残ることになりました。
ここで迷っているのですが、皆さんなら4500万円のローンを繰上返済されますか？それとも手許に現金を残しますか？
というのも、万が一に備え、たとえ定期預金でもプールした方が懸命とも思えてきたのです。当然利息はかかりますが、1%程度の利息で、退職金相当を前借りするという発想が出てきたのですが、その考えに落とし穴はないでしょうか？
なお、フルローンであっても、月給のなかでまわります。ただ、ボーナス頼みの貯金となる構図となりそうです。
皆様のお知恵をお貸しいただけますと幸いです。よろしくお願いします。
補足
4,500万円35年元利均等ローンの年間利息相当額は初年度50万円なので、2500万円が目減りしないよう、年間50万円の運用益を目標に運用（J-REITあたり）する選択肢も想像しています。
No.1
いざという時のために500万ほど手元に残して2000万を返済、
ローンを組みなおして月々の返済がもっと楽になるようにするかな。
退職金相当を前借りなんて事はしようと思わない。
多少のリスクは承知でファンドで資産運用するならともかく、
大金を貯金で運用するというのでは意味が無い。
4,500万円35年元利均等ローンの年間利息相当額は初年度が50万円（その後逓減）なので、2500万円が目減りしないよう、年間50万円の運用益が出ることを目標に運用（J-REITあたりをイメージ）する選択肢も想像しています。
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リーマンショックに端を発する長期的な不景気や突然のリストラなど、
2017/02/12 21:44:48突如収入の道が絶たれる可能性というのは常にあるわけです。
その時、月々の返済額が多すぎると返済が滞ってしまう可能性があり、
そのようにして不動産を手放した事例も探せば出てくるはず。
だからローンなどの借金があるうちは貯金など考えるなという事は
昔から散々言われているわけで、
1号さんのコメントもほぼ同じ趣旨だと思った方がいいです。
ありがとうございます。昔からの常識を大切に受け止めたいと思います。
2017/02/12 22:16:58ただ、突如収入が絶たれる可能性があるならなおのこと、キャッシュを手許に持っておくほうが安全側の考えであり、仮に不動産を手放すリスクがあるなら（売却でも競売でも）なおのことではないか？とも考えてしまうのですが、いかがでしょうか。
また、「借金があるうちに貯金は考えるな」という発想も存じてはいますが、B/Sにおいて考えてみて、借方側に流動性の高い資産を積みつつ、一方の貸方側の長期借入金も1％程度の低金利で、しかも35年間fixされ、死ねばチャラになる条件下でもまた、同じようなことが言えるのか、とふと常識に疑問を持ったりもしたところだったのです。